人事大换防，上汽集团谋开新局

其次，人事细化金融消费者权益保护的质量评价标准。

按照央行的分类，大换大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、大换建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。而中小银行在存款利率下调后，上汽3年期、上汽5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，集团导致信用扩张效率下降和M1偏低。由于银行体系明显扩张信贷和资产，谋开贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。从以上可以看出，新局可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。

再或者2022年前，人事中小银行之间利差过大，人事可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。从三年的总体变化来看，大换2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。

而2022年之后，上汽大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。

其中，集团2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。此外，谋开还有山西介休农村商业银行、谋开江苏新沂农村商业银行等多家银行发布声明，明确表示未与贷款中介或个人合作，在贷款办理中，不收取任何形式的中介费、手续费等费用。

某受害者转述中介的话术，新局这里的签字其实就是担保，只是中介说得非常模糊一旦出现问题，人事他们无法像商品消费者那样，通过政府市场监督部门消费者投诉热线及时得到受理和解决。

最后，大换杜绝为避免投诉而关停、限制线路或短信通道的简单化做法。具体而言，上汽一是推行法企一对一定期联系机制。